04.04.2011

Wann der Bankkredit günstiger als die Händlerfinanzierung ist

Frühjahrszeit ist Investitionszeit: Viele Verbraucher entscheiden sich in der ersten Jahreshälfte zum Beispiel für größere Anschaffungen rund um Haus und Garten. Wenn der Kaufpreis das verfügbare Budget übersteigt, bieten Händler gerne den Ratenkauf an. Dabei handelt es sich zumeist um einen Ratenkredit von der Bank, mit der das Einrichtungshaus zusammenarbeitet. Doch der kann recht teuer werden. Nicht selten werden jährliche Zinsen zwischen 10 und 13 Prozent effektiv verlangt. Bei günstigen Banken gibt es dagegen derzeit Ratenkredite zu einem Effektivzins von weniger als 6 Prozent.

Wer bei größeren Anschaffungen auf Pump keinen Spontankauf tätigt, sondern auch die Kreditkonditionen sorgfältig vergleicht, kann mehrere hundert Euro sparen. Dazu ein Beispiel: Bei einer Kreditsumme von 7.500 Euro und einem jährlichen Effektivzins von 5,95 Prozent zahlt der Kreditnehmer bei einer Laufzeit von drei Jahren insgesamt 688 Euro an Zinsen. Nimmt er hingegen einen teuren Händlerkredit mit identischer Laufzeit, aber zu effektiven 12,9 Prozent Zinsen in Anspruch, erhöht sich die Zinsbelastung auf satte 1.493 Euro – das entspricht einem Aufpreis von gut 800 Euro.

Eine Besonderheit gibt es bei der Finanzierung von Neuwagen. Bieten doch Autohändler sehr häufig Kredite mit extrem niedrigen Zinsen von unter 2 Prozent effektiv an. Allerdings müssen die Händler oft einen Teil der Zinssubventionierung selbst tragen. Das verringert den Spielraum für Preisnachlässe. Folglich bekommen Kreditkäufer nur selten den vollen Rabatt auf den Listenpreis.

Oft besser dran sind deshalb jene Autokäufer, die sich bei ihrer Bank den erforderlichen Kredit beschaffen und deshalb beim Händler als Barzahler auftreten können. Ihnen winken je nach Automodell Preisnachlässe von bis zu 15 Prozent und mehr. Wegen dieses Barzahler-Rabatts müssen sie deutlich weniger Geld bei der Bank aufnehmen. Der Preisnachlass macht den Nachteil der höheren Bankzinsen in der Regel mehr als wett. Unterm Strich fahren Neuwagenkäufer bei hohen Preisnachlässen für Barzahler deshalb mit einer preiswerten Bankfinanzierung oft deutlich günstiger als mit dem Top-Kredit beim Autohändler.

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