06.09.2010

Bankkunden können jährlich 630 Millionen Euro Zinsen sparen

Viele Zinssätze haben ein rekordverdächtiges Niedrigniveau erreicht – aber längst nicht alle: So sind etwa die durchschnittlichen Zinsen für Tagesgeld und Drei-Monats-Festgeldanlagen in den vergangenen drei Jahren von rund 3,0 Prozent auf etwa 1,1 bzw. 0,8 Prozent gefallen, wie der vom Finanzanalysten Max Herbst ermittelte FMH-Index belegt. Doch für den Dispokredit beim Girokonto verlangen Banken im Schnitt immer noch 11,2 Prozent Zinsen und damit nur etwas weniger als vor dem Ausbruch der Finanzkrise.

Weitaus zinsgünstiger sind hingegen flexible Rahmenkredite – auch Abrufkredite genannt. Diese werden in erster Linie von Direktbanken ab einem Volumen von 2.500 oder 5.000 Euro angeboten, und zwar unabhängig von der Eröffnung eines Girokontos. Günstige Rahmenkredite kosten derzeit weniger als 7 Prozent. Genauso wie beim Dispokredit ist auch dieser Zins variabel. Innerhalb des vereinbarten Rahmens kann der Bankkunde jederzeit einen Kredit in beliebiger Höhe in Anspruch nehmen. Dieselbe Flexibilität besteht auch bei der Rückzahlung, die täglich ganz oder teilweise erfolgen kann.

Aus der Nutzung des Rahmenkredits als Dispo-Ersatz ergibt sich für Verbraucher insgesamt ein Einsparpotenzial in dreistelliger Millionenhöhe, wie das folgende Beispiel zeigt: Mit 14,2 Milliarden Euro sind laut der Bundesbankstatistik deutsche Arbeitnehmer, Rentner und Hausfrauen mit ihren Girokonten im Soll. Bleibt es auch in den kommenden Monaten bei den durchschnittlichen 11,2 Prozent Dispozins, dann zahlen sie dafür in einem Jahr insgesamt 1,66 Milliarden Euro Zinsen an ihre Bank (Annahme: vierteljährliche Zinsverrechnung). Angenommen, sie würden alle auf günstigere Rahmenkredite zu 7,0 Prozent Zinsen umsteigen, müssten Bankkunden nur noch 1,03 Milliarden Euro Kreditzinsen zahlen (bei monatlicher Zinsverrechnung). Unterm Strich könnten die Kreditnehmer dadurch satte 630 Millionen Euro pro Jahr sparen.

Tipp: Da Rahmenkredite genauso einfach zu handhaben sind wie ein herkömmlicher Dispokredit, ist die Umschuldung fast immer sinnvoll. Es zahlt sich also aus, wenn Verbraucher auf den teuren Dispokredit komplett verzichten und stattdessen den Rahmenkredit als Ersatz verwenden. Wer den preiswerteren Rahmenkredit jedoch zusätzlich aufnimmt und weiterhin auch noch rote Zahlen auf dem Girokonto schreibt, dem kann schnell die Übersicht über die Schulden verloren gehen.

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