08.03.2011

Lockangebote bei Ratenkrediten

Wenn es den Schnäppchenzins nur für Mini-Kredite mit hoher Tilgungsrate gibt

Ratenkredite für weniger als 3,5 Prozent Effektivzins! Wer sich von solchen Schnäppchen-Konditionen locken lässt, wird fast immer enttäuscht. Der Grund: Es gibt sie zwar, aber die Masse der Kreditsuchenden kann die hochgesteckten Bedingungen solcher Lockangebote nicht erfüllen. Denn um in den Internet-Vergleichslisten auf die ersten Plätze zu kommen, greifen manche Geldinstitute tief in die Trickkiste. So schränken einige Anbieter die Top-Angebote massiv ein, indem sie die günstigsten Zinssätze nur für sehr kleine Kreditbeträge und extrem kurze Kreditlaufzeiten anbieten. Was hohe monatliche Rückzahlungsraten zur Folge hat.

So lockt eine Bank aktuell mit einem kaum zu toppenden Effektivzins von 3,45 Prozent pro Jahr. Der große Haken dieses Angebots: Der Top-Zins gilt nur in Verbindung mit einer Laufzeit von zwölf Monaten. Das bedeutet: Um die Schulden bei einem Kredit von 5.000 Euro binnen Jahresfrist komplett zu begleichen, muss eine monatliche Rückzahlungsrate von rund 425 Euro fließen. Wer soviel Geld aus seinem Haushaltsbudget zusätzlich aufbringen kann, dürfte aber meist keinen Kredit brauchen.

In der Realität wählen Verbraucher bei der Finanzierung von Anschaffungen per Kredit daher meist längere Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten, um die Rate niedrig zu halten. Das hat für das beschriebene Lockvogelangebot allerdings teure Folgen: Verlängert sich nämlich die Laufzeit auf mehr als zwölf Monate, springt der Effektivzins je nach der Höhe des als Maßstab für die Bonität dienenden Nettoeinkommens auf 5,29, 6,99 oder sogar 9,99 Prozent.

Noch höhere Anforderungen stellt derzeit eine andere Bank: Nur wer eine Kreditlaufzeit von maximal zwölf Monaten wählt und über mehr als 3.750 Euro netto pro Monat verfügt, kommt in den Genuss des Billigzinses von effektiv 3,25 Prozent. Liegt das Nettoeinkommen dagegen unter dieser Grenze, klettern die Zinsen fast um das Zweieinhalbfache: auf stolze 7,99 Prozent. Mit 5,99 Prozent ebenfalls deutlich mehr als die gepriesenen 3,25 Prozent müssen jene Kreditnehmer zahlen, die zwar mehr als 3.750 Euro netto verdienen, aber eine längere Laufzeit wählen.

Tipp: Wer bei der Suche nach einem günstigen Ratenkredit Lockangebote nicht erst später mühsam aussortieren will, sollte vorher festlegen, welche Kreditsumme er braucht und welche Monatsrate er sich leisten kann. Daraus ergibt sich dann die benötigte Laufzeit. Sind Konditionen bonitätsabhängig, muss außerdem das Einkommen als Vergleichskriterium mit einbezogen werden.

Festgeld-Angebote:

BIGBANK: 4 Jahre Laufzeit ab 3,75 Prozent p.a. Mercedes-Benz Bank: Festzins mit Top-Konditionen - Fester Zinssatz, variable Laufzeit Wüstenrot: Sicher und flexibel planen mit dem Top Termingeld flex

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